3 Einflussfaktoren auf das Kreditrisiko

Vergeben Sie Kredite an andere Unternehmen oder Privatpersonen? Dann sollten Sie wissen, wie sich diese Risikofaktoren auf das Kreditrisiko Ihres Unternehmens auswirken können.

Kreditvergabe - Wie sich dieser Risikofaktor auf das Kreditrisiko Ihres Unternehmens auswirken kann

Das Kreditrisiko ist das Risiko, das mit der Gewährung eines Kredits an eine andere Partei verbunden ist. Zum Beispiel, wenn Sie einen Artikel auf Kredit verkaufen, indem Sie eine Rechnung oder Teilzahlung anbieten, oder wenn Sie Geld verleihen.

Eine Erhöhung des Kreditrisikos kann sich auf verschiedene Weise auf Ihr Unternehmen auswirken

  • Die Zahlungsfristen: Die Kunden brauchen länger, um zu zahlen, und Sie sind gezwungen, die Zeit zwischen Verkauf und Zahlung zu überbrücken.
  • Das Risiko eines Zahlungsausfalls steigt.
  • Veränderungen des Kreditrisikos können trotz anhaltenden Wirtschaftswachstums zu höheren Abschreibungsraten führen.

Glücklicherweise gibt es mehrere makroökonomische Variablen, die Aufschluss darüber geben, wie sich das Kreditrisiko für Ihr Unternehmen entwickeln wird.

Risikobewertung und Forderungsmanagement

Die Einziehung von Forderungen bei Unternehmen ist ein Indikator für die Höhe der Zahlungsausfälle im Allgemeinen und ein Hinweis auf die Solidität der Finanzen von Unternehmen. Dies ist eine nützliche Information für die Risikoeinschätzung Ihres Unternehmens.

Für die Berechnung des Forderungsausfalls werden das gesamte Forderungsmanagement von Kapitalgesellschaften, der Anteil der Kapitalgesellschaften mit Forderungsmanagement und die durchschnittliche Forderungshöhe pro Unternehmen betrachtet.

Steigt letzterer überproportional an, nimmt die Risikokonzentration zu.

Transaktionsvolumen in einer Wirtschaft

Die wichtigste Ursache für das kurzfristige Wachstum der Forderungen ist die Anzahl der Transaktionen in der Wirtschaft. Ein Anstieg der Nachfrage der privaten Haushalte führt zu einem Anstieg der Nachfrage zwischen Unternehmen. Dies wiederum führt zu einem Anstieg der Zahl der Transaktionen.

Wenn der Anteil der Unternehmen, die in Verzug geraten, unverändert bleibt, steigt der Betrag der in Verzug geratenen Forderungen mit der Zunahme der Finanztransaktionen. Das Kreditrisiko, d.h. die Ausfallwahrscheinlichkeit, bleibt unverändert.

Wenn sich jedoch das Wachstum der Transaktionen zwischen Unternehmen verlangsamt, kann dies den Zugang zu Finanzmitteln und damit die Liquidität der einzelnen Unternehmen beeinträchtigen. Dies kann dazu führen, dass es länger dauert, Inkassofälle zu lösen, was wiederum das Kreditrisiko erhöht.

Nachfrage der Haushalte

Die Rentabilität der Unternehmen hängt von der Nachfrage der privaten Haushalte, d.h. der Verbraucher, ab. Diese Nachfrage hängt weitgehend von ihrem verfügbaren Einkommen ab - dem Einkommen, das übrig bleibt, wenn die Verbraucher ihre Fixkosten gedeckt haben.

Das verfügbare Einkommen wird von mehreren Faktoren beeinflusst:

  • Kreditzinsen: Steigen die Zinsen, sinkt das verfügbare Einkommen. Dies kann sich wiederum auf die Immobilienpreise und die Nachfrage nach anderen Gütern auswirken.
  • Löhne: Wenn stagnierende Reallöhne mit steigenden Kreditzinsen einhergehen, führt dies zu einem Rückgang des verfügbaren Einkommens.
  • Verschuldung: Eine hohe Verschuldung erhöht die Anfälligkeit gegenüber steigenden Kreditzinsen. Die Betrachtung des Verhältnisses von Verschuldung zu Einkommen ist daher wichtig, um das Kreditrisiko zu berechnen und zu beurteilen, wem ein Kredit gewährt werden sollte.

 

Wissen Sie, wie Sie Ihren Kundenstamm segmentieren können, um herauszufinden, welchen Kunden Sie einen Kredit gewähren sollten und welchen nicht? Wir können Ihnen helfen.

Wir bei Intrum wissen, wie wir unseren Klienten helfen können, pünktlich bezahlt zu werden. Unsere geografische Reichweite und Erfahrung in Kombination mit einer Reihe von Dienstleistungen in allen Phasen des Kreditlebenszyklus versetzt uns in eine ideale Position, um Sie bei der Verbesserung Ihres Kreditmanagements zu unterstützen und gleichzeitig die Reputation Ihres Unternehmens zu schützen.

Unser hervorragender Kundenservice bedeutet, dass Sie sich in dem Wissen entspannen können, dass wir uns um Ihren Cashflow und Ihre Kunden kümmern.


Erfahren Sie mehr über unsere Dienstleistungen

Wir weisen Unternehmen den Weg zum Erfolg