3 Einflussfaktoren auf das Kreditrisiko
Vergeben Sie Kredite an andere Unternehmen oder Privatpersonen? Dann sollten Sie wissen, wie sich diese Risikofaktoren auf das Kreditrisiko Ihres Unternehmens auswirken können.
Das Kreditrisiko ist das Risiko, das mit der Gewährung eines Kredits an eine andere Partei verbunden ist. Zum Beispiel, wenn Sie einen Artikel auf Kredit verkaufen, indem Sie eine Rechnung oder Teilzahlung anbieten, oder wenn Sie Geld verleihen.
Eine Erhöhung des Kreditrisikos kann sich auf verschiedene Weise auf Ihr Unternehmen auswirken
Glücklicherweise gibt es mehrere makroökonomische Variablen, die Aufschluss darüber geben, wie sich das Kreditrisiko für Ihr Unternehmen entwickeln wird.
Risikobewertung und Forderungsmanagement
Die Einziehung von Forderungen bei Unternehmen ist ein Indikator für die Höhe der Zahlungsausfälle im Allgemeinen und ein Hinweis auf die Solidität der Finanzen von Unternehmen. Dies ist eine nützliche Information für die Risikoeinschätzung Ihres Unternehmens.
Für die Berechnung des Forderungsausfalls werden das gesamte Forderungsmanagement von Kapitalgesellschaften, der Anteil der Kapitalgesellschaften mit Forderungsmanagement und die durchschnittliche Forderungshöhe pro Unternehmen betrachtet.
Steigt letzterer überproportional an, nimmt die Risikokonzentration zu.
Transaktionsvolumen in einer Wirtschaft
Die wichtigste Ursache für das kurzfristige Wachstum der Forderungen ist die Anzahl der Transaktionen in der Wirtschaft. Ein Anstieg der Nachfrage der privaten Haushalte führt zu einem Anstieg der Nachfrage zwischen Unternehmen. Dies wiederum führt zu einem Anstieg der Zahl der Transaktionen.
Wenn der Anteil der Unternehmen, die in Verzug geraten, unverändert bleibt, steigt der Betrag der in Verzug geratenen Forderungen mit der Zunahme der Finanztransaktionen. Das Kreditrisiko, d.h. die Ausfallwahrscheinlichkeit, bleibt unverändert.
Wenn sich jedoch das Wachstum der Transaktionen zwischen Unternehmen verlangsamt, kann dies den Zugang zu Finanzmitteln und damit die Liquidität der einzelnen Unternehmen beeinträchtigen. Dies kann dazu führen, dass es länger dauert, Inkassofälle zu lösen, was wiederum das Kreditrisiko erhöht.
Nachfrage der Haushalte
Die Rentabilität der Unternehmen hängt von der Nachfrage der privaten Haushalte, d.h. der Verbraucher, ab. Diese Nachfrage hängt weitgehend von ihrem verfügbaren Einkommen ab - dem Einkommen, das übrig bleibt, wenn die Verbraucher ihre Fixkosten gedeckt haben.
Das verfügbare Einkommen wird von mehreren Faktoren beeinflusst:
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